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“म्यूच्यूअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं” – यह वह लाइन है, जिसे आप बहुत साधारण तरीके से, हड़बड़ी में, म्यूच्यूअल फंड के विज्ञापनों में सुनते होंगे। हालांकि, यह भी सच है कि, बाजार के जोखिमों के बारे में पता होना आपको उन ग़लतियों से नहीं बचाएगा जो आपसे निवेश करते समय हो सकती हैंl
सबसे पहले, यदि आपने अभी तक म्यूच्यूअल फंड में निवेश करना प्रारंभ नहीं किया है, तो अभी प्रारंभ करें।
हालांकि, म्यूच्यूअल फंड में निवेश आपको आपका पहला वेतन मिलते ही प्रारंभ कर देना चाहिएl
पर यह भी सही है कि म्युचुअल फंड क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए कभी कोई देरी नहीं होती है, विशेष रूप से तब, जब चयन करने के लिए कई तरह की योजनाएं हैं।
फिर भी, इसके अलावा, अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में जागरूकता होना भी अनिवार्य है जो कि आपके निवेश के निर्णयों का मार्गदर्शन करेंगे|
भारतीय बाजार में कई निवेशक हो सकते हैं जो अपनी रणनीति में गलत हो सकते हैं, इसलिए यहां ऐसी 10 गलतियां हैं जिन्हें आपको करने से बचना चाहिए:
1. अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट न होना:
चाहे वह कार खरीदना हो, आपके बच्चे की शिक्षा हो, परिवार के साथ छुट्टियाँ हों, या रिटायरमेंट अर्थात सेवानिवृत्ति हो, अपनी आवश्यकता को समझना निवेश की दिशा में आपका पहला कदम होना चाहिए।
मान लीजिए कि आपका वित्तीय लक्ष्य टैक्स सेविंग अर्थात कर-बचत है तोह इसका मतलब यह है कि आप उन्ही विकल्पों में निवेश करना चाहेंगे जिससे आपके टैक्स की बचत होगी | उदाहरण के लिए जैसे इनकम टैक्स में ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) की योजना है जिसमे निवेश की गयी रकम पर बाद दिया गया है, इसमें निवेश करने से, आपको डेढ़ लाख तक कि छूट मिल सकती है और उस हिसाब से आपका का टैक्स या कर जो है वो कम आएगा |
एक बार यदि आप अपने वित्तीय लक्ष्य (फ़ाइनेंशियल गोल) को निर्धारित कर लेते है तोह आपको उस लक्ष्य तक पहुंचने में आसानी होती है क्युकी तब आप तय कर सकते है कि उस फाइनेंसियल गोल या लक्ष्य को पाने में आपको कितना पैसा लगेगा, कितना समय लगेगा, किस विकल्प में निवेश करना सहज होगा आदि|
वित्तीय लक्ष्य का न होना आपके म्यूच्यूअल फंड निवेश को दिशाहीन बना सकता है।
2. अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल को न समझना:
आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश करते समय आपके द्वारा लिए जा सकने वाले जोखिम अर्थात रिस्क की मात्रा (जोखिम लेने की क्षमता) को संदर्भित करती है।
यदि आप एक नए निवेशक हैं, जिसने अभी-अभी कमाना प्रारंभ किया है, तो आपका निवेश क्षितिज और बजट एक मध्यम-आयु वर्ग के व्यक्ति से भिन्न हो सकती है, जो एक नए व्यक्ति की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक कमाता है, लेकिन उसका कोई लंबे समय का लक्ष्य नहीं है। ये दोनों जोखिम प्रोफाइल उस सेवानिवृत्त व्यक्ति की जोखिम प्रोफाइल से भी विपरीत होंगी, जो अपने फंड को सुरक्षित रूप से जमा करना चाहता है, लेकिन इसी बीच धन भी उत्पन्न करना चाहता है।
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3. गलत बजट बनाना:
किसी भी व्यक्ति को SIP निर्धारित करने से पहले अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों और देनदारियों के बारे में पता होना चाहिए। यहाँ आपको ध्यान रखना है कि आपको निवेश करने के लिए उधार नहीं लेना चाहिए क्योंकि यह आपके लिए अनुचित होगाl
इसके अलावा, छोटे निवेश से प्रारंभ करना सही होता है, आपको हमेशा स्टेप-अप SIP निर्धारित करने चाहिए, बाद में जब आपके पास अधिक नगदी हो, तब आप बाद के चरणों में अच्छा प्रदर्शन करने वाली योजनाओं की अतिरिक्त इकाइयां खरीद सकते हैं। जब आपके पास अपनी दैनिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नगदी कम हो, तब कोई योजना न खरीदें।
4. इक्विटी साधनों में अल्पकालिक निवेश:
म्युचुअल फंड योजनाओं में मोटे तौर पर इक्विटी और डेट फंड शामिल होते हैं। अक्सर, लोग इक्विटी फंड में निवेश करने और अल्प समय (6 महीने – 1 वर्ष) में पर्याप्त रिटर्न की उम्मीद करने की गलती कर सकते हैं, वह भी इस जानकारी के बिना कि इक्विटी फंड लंबी अवधि में धन का सृजन करते हैं।
वैकल्पिक रूप से, यदि आप अल्पकालिक रिटर्न चाहते हैं तो आप डेट फंड या अंतर्राष्ट्रीय फंड पर विचार कर सकते हैं। बहरहाल, इनमें निवेश करने के लिए एक कोष होना बहुत आवश्यक है।
5. अत्यधिक उत्साह से निवेश करना:
बहुत अधिक योजनाओं में या विविधीकरण पर निवेश करना आपके लिए लाभदायक से अधिक हानिकारक हो सकता है। आपके लिए, उन सभी के प्रदर्शन पर नज़र रखना कष्टकर हो सकता है। दूसरा, विभिन्न प्रकार के फंड, भले ही वे समान श्रेणी के भीतर हों (उदाहरण के लिए-इक्विटी), में विभिन्न निवेश रणनीतियां होंगी।
विभिन्न प्रकार की योजनाओं में निवेश करने से एक ओर आपकी तो पहुँच बढ़ सकती है लेकिन जोखिम भी बढ़ सकता है। इसलिए, अधिकतम 4-5 इक्विटी योजनाओं और केवल कुछ ही डेट और इंडेक्स फंड में बने रहना उचित होता है।
6. बाजार का समय-निर्धारण:
यह एक परिघटना है जो अनुभवी व्यापारियों के लिए आम है। यह शेयर बाजार में शेयरों की खरीद और बिक्री के लिए भी बहुत आम है, म्यूचुअल फंड निवेश और इक्विटी में ट्रेडिंग के बीच काफी अंतर है। एक म्यूचुअल फंड निवेशक के रूप में, बाजार का समय-निर्धारण आपकी पहली चिंता नहीं होनी चाहिए, विशेष रूप से यदि आपने SIP निर्धारित कर लिए हैं।
बाजार का समय-निर्धारण एकमुश्त निवेशकों के लिए सत्य हो सकता है, जहां आप बाज़ार के धीमा पड़ने पर, कुछ कम राशि में अधिक इकाइयां खरीद सकते हैं। लेकिन फिर भी, आपके समय-निर्धारण के डगमगाने का जोखिम, इसके सटीक होने की तुलना में अधिक होता है। आपको उनके प्रति अचानक से प्रतिक्रिया करने के बजाय एक शांत और संयोजित मानसिकता के आधार पर पोर्टफोलियो को फिर से आकार देने के लिए बाजार आवेग का उपयोग करना चाहिए।
आपको यह सलाह दी जाती है कि आप एक नए म्युचुअल फंड निवेशक के रूप में इसमें तल्लीन न हों, बल्कि अपने SIP को आपके लिए कार्य करने दें।
7. अपने पोर्टफोलियो के बारे में आत्मसंतुष्ट होना:
हालांकि पहले कहा गया था कि आप अपने SIP को आपके लिए कार्य करने दें, लेकिन अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखना न भूलें। उत्पन्न रिटर्न पर एक नज़र डालना उचित होता है, लेकिन रिटर्न का आकलन करने के लिए अपने फंड की श्रेणी और आपके द्वारा किए गए निवेश को ध्यान में रखें। यदि कोई फंड लगातार कम प्रदर्शन कर रहा है तो उसे भुना (रिडीम) लेना और अधिक बेहतर प्रदर्शन करने वाली श्रेणी में निवेश करना उचित होता है|
जब आप ऐसा करने का निर्णय लेते हैं तो थोड़ा सा शोध करना आवश्यक होगा। समष्टि आर्थिक परिदृश्य के भीतर या कुछ क्षेत्रों के कम प्रदर्शन के अंतर्गत एक प्रमुख नीति परिवर्तन भी कम या ऋणात्मक रिटर्न का कारण बन सकता है| इसलिए, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करते समय सावधान रहें, अन्यथा किसी से सलाह लें।
8. भावनाओं से प्रेरित निर्णय:
वाकई, मनुष्य एक भावनात्मक प्राणी है, लेकिन वित्तीय निर्णय लेते समय, विशेष रूप से निवेश योग्य निर्णय, कुछ भावनाओं से प्रेरित होना आपको कुछ ख़राब परिणामों की ओर ले जा सकता है। निवेश करते समय, एक व्यक्तिगत पूर्वाग्रह (Bias) के साथ चलने से बचें, जैसे कि किसी म्यूचुअल फंड हाउस या योजना को पसंद करना।
बुद्धिमत्तापूर्ण निवेश से लाभ प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को थोड़े शोध पर आधारित करें।
9. इन्फ्लेशन में फैक्टरिंग नहीं करना:
वास्तविक रिटर्न के बजाय नॉमिनल रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करना एक अन्य सामान्य गलती है। इन्फ्लेशन एक ऐसा कारक है जो आपके रिटर्न को नष्ट कर सकता है; वास्तविक रिटर्न संख्या अर्थव्यवस्था में इन्फ्लेशन में फैक्टरिंग के बाद निवेश के प्रदर्शन को देखकर आ सकती है।
आपको हमेशा इस बात की जांच करनी चाहिए कि बढ़ते मूल्य आपके जीवन स्तर को कैसे प्रभावित कर सकते हैं और इसके कारण बढ़ती मांगों को पूरा करने के लिए क्या चाहिए होगा। लंबी अवधि के लिए निवेश करना, विशेष रूप से SIP के साथ, इन्फ्लेशन से निपटने वाले रिटर्न में सहायता कर सकता है।
10. केवल एक पहलू पर ध्यान केंद्रित करना:
किसी एक पहलू या लक्ष्य को अपनी निवेश शैली पर हावी न होने दें। उदाहरण के लिए कर बचत या ट्रेडिंग पर अत्यधिक ध्यान केंद्रित करना। कर बचत केवल उन प्रमुख कारकों में से एक है जो एक निवेश साधन के विकल्प को प्रभावित करते हैं।
यदि आप कर भुगतान की पुरानी पद्धति पर बने रहना चाहते हैं, तो आप एक ELSS शामिल कर सकते हैं, लेकिन अपने पोर्टफोलियो को कोष बढ़ाने और पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने के साधन के रूप में मानें। इसके अलावा, धैर्य भी एक कुंजी है।
इस प्रकार, ट्रेडिंग आपके पोर्टफोलियो का केंद्र बिंदु नहीं बनना चाहिए। आप बाजार को करीब से देख सकते हैं लेकिन किसी भी भीड़ में (एकमुश्त निवेश में) खरीदने या बेचने वाले कॉल्स से बचें। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसे त्वरित निवेश निर्णयों से न केवल उच्च लेन-देन (transaction) शुल्क लगते हैं, बल्कि आप बार-बार पोर्टफोलियो मंथन से उत्पन्न होने वाले अप्रत्याशित जोखिमों में भी फंस सकते हैं।
संक्षेप में, यह समझना कि आप कहाँ गलत हो सकते हैं, आपको एक स्वस्थ निवेश भविष्य की ओर ले जा सकता है। कुछ जोखिम लेना याद रखें, लेकिन अपनी सभी वित्तीय महत्वाकांक्षाओं को एक ही स्थान पर दांव पर न लगाएं। म्यूच्यूअल फंड के विभिन्न स्कीम्स में जानकारी के लिए आप StockEdge कि सहायता ले सकते है|
