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रिटायरमेंट की योजना हमारे भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
इस कारण रिटायरमेंट प्लानिंग हमारे फाइनेंसियल प्लानिंग या वित्तीय योजना का एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा हैं।
रिटायरमेंट प्लानिंग के विभिन्न योजनाओं में से एक है पेंशन की योजना ।
जब हमारे पास आय का एक नियमित स्रोत नहीं होता है तो हमारी पेंशन योजना हमारे बुढ़ापे के दौरान बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
पेंशन योजना स्थिरता और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं और यह भी सुनिश्चित करते हैं कि हम अपने रहन -सहन में बदलाव किये बिना, रिटायरमेंट के समय एक अच्छा जीवन व्यतीत कर सकते है।
इन सब बातों को ध्यान में रखते हुए , भारत सरकार ने पेंशन की योजना बनाई है सभी लोग निश्चिन्त होकर रिटायर कर सकते है ।
चलिए इस योजना के बारे में विस्तार से जानते है
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) एक ऐच्छिक , कम लागत और डिफाइंड योगदान रिटायरमेंट सेविंग योजना है, जिसे व्यक्ति के कार्यकारी जीवन के दौरान सिस्टेमिक सेविंग को सक्षम बनाने के लिए किया गया हैं।
यह भारत के प्रत्येक नागरिक को पर्याप्त रिटायरमेंट फंड उपलब्ध कराने के लिए एक समाधान प्रदान करने का प्रयास करता है।
देश में पेंशन क्षेत्र को बनाने और विनियमित करने और नागरिकों में रिटायरमेंट के लिए बचत की आदत को विकसित करने के लिए 1 जनवरी 2004 को एनपीएस शुरू किया गया था।
यह एक परिभाषित योगदान के आधार पर बनाया गया है, जहां व्यक्ति अपने खाते में योगदान देता है।
एनपीएस कैसे काम करता है?
व्यक्तियों की बचत पेंशन फंड में जमा हो जाती है, जो PFRDA द्वारा निवेशित एक्सपर्ट फंड प्रबंधकों द्वारा बताए गए निवेश दिशानिर्देशों के अनुसार निवेशित हो जाती है।
पिछले कुछ वर्षों से, ये योगदान निवेश पर उत्पन्न लाभ पर निर्भर कर संचय और बढ़ता जाता हैं ।
प्रमुख विशेषताएँ:
राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत रिटायरमेंट खाते की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैं-
ए। प्राण (PRAN)कार्ड: ग्राहकों को एक स्थायी रिटायरमेंट खाता संख्या (PRAN) कार्ड प्राप्त होता है, जिसमें 12 अंकों का विशिष्ट नंबर होता है।
बी। टियर I और टियर II खाता: NPS खाते के अंतर्गत दो उप-खाते हैं- टियर I और टियर II।
टियर I खाता:
यह योजना का डिफ़ॉल्ट खाता है। पंजीकरण के बाद, यह खाता खोलना अनिवार्य है।
इस खाते में निकासी पर प्रतिबंध है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और 80 सीसीडी के तहत, आप 1.5 लाख रुपया तक की कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।
यहाँ न्यूनतम योगदान 1000 रु प्रति वर्ष हैं।
टियर II खाता:
यह एक इच्छानुसार खाता है जिसके तहत इसके धारक एनपीएस की निवेश योजनाओं से अपने फंड को निवेश करने और निकालने की अनुमति देते हैं, जिसमें कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है।
टीयर I खाते के विपरीत, इस खाते में 1.5 लाख रु तक की छूट है जो केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है।
इस खाते पर कोई न्यूनतम योगदान या संतुलन आवश्यक नहीं है।
कर छूट केवल टीयर I खाते में उपलब्ध पैसे के लिए है।
एनपीएस में कौन शामिल हो सकता है?
18-60 वर्ष की आयु के बीच का भारतीय नागरिक, चाहे वह निवासी हो या अनिवासी, एनपीएस में एक व्यक्ति के रूप में या केवाईसी प्रलेखन (डॉक्यूमेंट)और प्रासंगिक जानकारी प्रस्तुत करने के लिए एक मालिक -कर्मचारी समूह के रूप में शामिल हो सकता है।
एक बार जब आप 60 वर्ष की आयु प्राप्त कर लेते हैं, तो आप आगे एनपीएस खातों में योगदान नहीं दे सकते।
लाभ
1.सरलता: ग्राहक को खाता खोलने और स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) प्राप्त करना आवश्यक है।
2. पारदर्शिता: यह एक लागत प्रभावी और पारदर्शी योजना है, जहां योगदान पेंशन फंड योजना में निवेश किया जाता है और व्यक्ति दैनिक आधार पर निवेश मूल्य की जांच कर सकता है।
3. वहनीयता (पोर्टेबिलिटी): प्रत्येक व्यक्ति को एक अद्वितीय संख्या आवंटित की जाती है जिसे स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) कहा जाता है, जिसके माध्यम से उसे पहचाना जाएगा और यह वैसा ही रहेगा भले ही वह व्यक्ति किसी अन्य कार्यालय में स्थानांतरित हो जाए।
4. कर (टैक्स)लाभ: एनपीएस योजना के तहत किए गए निवेश (किसी अन्य निवेश के लिए संभव नहीं) के लिए एक विशेष टैक्स छूट उपलब्ध है। केंद्रीय बजट में किए गए संशोधनों के अनुसार F.Y. 2015-16, एनपीएस ग्राहक 80 सीसीई के तहत 1,50,000 रुपये की छूट के अलावा, धारा 80 सीसीडी के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।
एनपीएस खाता कहां और कैसे खोलें?
ऑफ़लाइन मोड:
पॉइंट ऑफ प्रेजेंस का पता लगाएं (PoP) जो आपके सबसे नजदीक है। आप इसे यहां देख सकते हैं।
ग्राहक का फॉर्म भरें और आवश्यक केवाईसी कागजात (पता, आयु और पहचान प्रमाण) के साथ इकट्ठा करें औऱ इसे जमा करे ।
अगर आवश्यकता हो तो न्यूनतम प्रारंभिक निवेश करें।
ऐसा करने के बाद, आप एक स्वागत किट प्राप्त करेंगे, जिसमें आपका स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) और ऑनलाइन आपके खाते में लॉग इन करने के लिए एक पासवर्ड शामिल होगा।
ऑनलाइन मोड:
- नेशनल पेंशन सिस्टम ट्रस्ट की आधिकारिक( ओफ्फिसियल)वेबसाइट पर जाएं।
- आधिकारिक पंजीकरण पृष्ठ पर जाने के लिए “राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली” पर क्लिक करें।
- आप इच्छानुसार खाता का चयन करें । टियर I अनिवार्य है, जबकि टियर II वैकल्पिक है। हम बाद में इन पर विस्तार से चर्चा करेंगे।
- आपको अपना पंजीकरण(रजिस्ट्रेशन) मान्य करने के लिए एक ओटीपी प्राप्त होगा। अपने खाते में अपना (PRAN) और पासवर्ड जनरेट करने के लिए इस OTP का उपयोग करें।
निकासी के विकल्प
निकासी विकल्प के दो संभावित परिस्थितियाँ हैं –
1. प्रारंभिक निकासी(early withdrawal) :
न्यूनतम तीन साल के लिए इस योजना में निवेश करने के बाद, आप कुल धन के केवल 25% तक वापस ले सकते हैं। आप अपने पूरे कार्यकाल के दौरान केवल 5 वर्ष के अंतराल में ऐसे तीन बार निकाल सकते हैं।
ये प्रतिबंध केवल टीयर I खातों के लिए हैं। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, सभी प्रकार के निकासी के लिए टियर II में अनुमति दी गई हैं।
2. 60 वर्ष की आयु के बाद निकासी:
60 वर्ष की आयु के बाद, आपको योजना में कोई पैसा जमा करने की अनुमति नहीं है। अब, आपको अपने खाते से धन का उपयोग करने की अनुमति है।
यहां कुल निधियों का वितरण है –
कुल फंड का 60% अब आपके कर-मुक्त कोष(tax free corpus) हैं। आप जैसे चाहे इसका उपयोग कर सकते हैं। 40% धन को अलग रखा जाना चाहिए; वे आपको पीएफआरडीए (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) के तहत पंजीकृत फर्म से नियमित पेंशन राशि देने के लिए इस्तेमाल किया जाएगा।
व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि के रूप में कुल राशि प्राप्त होती है
एनपीएस के विवरण जानने के बाद, उत्तर देने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रश्न है – क्या यह योजना हमारे लिए एक अच्छा विकल्प है?
एनपीएस किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक अच्छी विकल्प है जो न्यूनतम जोखिमों के साथ और व्यवस्थित माध्यम से सेवानिवृत्ति के कोष का निर्माण करने के लिए देखा जा रहा हैं।
कर-बचत (tax savings)के अवसरों के साथ, यह खाताधारक को स्टॉक बाजार में निवेश के माध्यम से अपनी संपत्ति बढ़ाने का अवसर भी देता है।
हालांकि, मैच्योरिटी पर तरलता (लिक्विडिटी) और कर (टैक्स) को लेकर थोड़ी चिंता है, जिसके कारण लोग अपने फंड को निवेश करने में अनिच्छुक हैं।
इसलिए, एनपीएस में निवेश करने से पहले संबंधित पेशेवर से बात करें और स्वयं अपने से रिसर्च करलें।
